Czy to koniec chwilówek bez BIK? Nowy rok przyniesie duże zmiany na rynku pożyczek pozabankowych.

Jeszcze do niedawna Polska jawiła się jako raj dla firm specjalizujących się w udzielaniu chwilówek. Ogromny popyt połączony z zupełną swobodą działalności spowodowaną brakiem odpowiednich regulacji prawnych sciągnął do nas największych światowych liderów tej branży. Z nowym rokiem szykują się wielkie zmiany na rynku szybkich pożyczek pozabankowych.  Zanosi się na prawdziwą rewolucję spowodowaną co najmniej trzema czynnikami.

Będzie... musi być taniej

Pierwszym jest pojawienie się na rynku nowych graczy które całkowicie przedefiniuje model biznesowy taniej pożyczki. Mowa tu głównie o kosztach tej usługi dla konsumenta. Dotąd firmy pożyczkowe zgodnie twierdziły że obecna wysoka cena udzielenia pożyczki jest absolutnie nie do obniżenia gdyż  koszty ponoszone przez pożyczkodawcę takie jak kosztyreklamy i pozyskania klienta, prowadzenie firmy, weryfikacji klienta i koszty związane z ryzykiem są dokładnie takie same jakie ponosi bank  a jednocześnie w przypadku chwilówek mamy do czynienia z kwotami znacznie mniejszymi od kredytów bankowych. W związku z tym pojawienie się nowej marki branży pożyczek Saldo.pl będącej własnością amerykański filmy Tact  musi odbić się konsekwencjami dla całej branży gdyż  firma ku przerażeniu konkurencji proponuje średnio 40% procentową obniżkę kosztów chwilówek!

Na odzew ze strony dotychczasowych liderów rynku nie trzeba było długo czekać. Wonga oraz  Netcredit zaproponowały swoim klientom programy lojalnościowe których stali klienci będą mogli liczyć na bardzo duże rabaty obniżające koszty dochodzące nawet do 30% w Wonga i aż 50% w Netcredit. Najprawdopodobniej to dopiero początek i nowy 2015 rok przyniesie dalsze postępy wojny cenowej  na rynku chwilówek.

Jak chwilówka to tylko online

Kolejnym przełomem który bez wątpienia dotknie rynek szybkich pożyczek pozabankowych w następnym roku będą zmiany technologiczne. Duże firmy pożyczkowe które dotąd opierały swoją działalność na tradycyjnym, fizycznym spotkaniu z klientem w oddziale firmy lub w jego domu, powoli muszą pogodzić się z faktem że przyszłość należy do internetu a kanał elektroniczny jest najchętniej wybierana formą wnioskowania o pożyczkę przez klientów tych firm. Tacy filmy jak Provident czy Profi Credit zapowiadają stopniowe odchodzenie od tradycyjnej, stacjonarnej formy działalności tworząc lub rozwijając swoje programy pożyczek online.

Chwilówki bez BIK odejdą do przeszłości?

Do tego wszystkiego dochodzi jeszcze przygotowany projekt ustawy regulujący działalność firm pożyczkowych. Jednym z postanowień nowego prawa które budzi najwięcej emocji jest obowiązek weryfikacja klientów w Biurze Informacji Kredytowej co prawdopodobnie przyczyni się do zniknięcia lub zejścia do szarej strefy bardzo popularnej gałęzi  rynku pożyczkowego tzw chwilówek bez BIK, czyli oferty skierowanej do osób ze złą historią kredytową.
Przedstawiciele firm pożyczkowych obawiają się poza tym że ustawa może narzucić limity na wysokość kosztów pożyczki które postawią pod znakiem zapytania opłacalność takiej działalności.

Warto wiedzieć jakie informacje na nasz temat są w BIK

Do Biura Informacji Kredytowej trafiają informacje na temat jak są spłacane nasze kredyty oraz kredyty które komuś poręczyliśmy.  W oparciu o tą wiedzę banki podejmą decyzję o udzieleniu nam kredytu, warto więc zapoznać się jakie wiadomości na nasz temat  zdobędzie bank gdy złożymy wniosek o kredyt. Bik gromadzi informacje na temat wszelkich operacji na naszych rachunkach kredytowych i wbrew temu co się na ogół sądzi znajdują się tam informacje przede wszystkim na temat kredytów spłacanych terminowo. Za każdym razem kiedy staramy się o kredyt bank zwraca się udostępnienie raportu na nasz temat i sprawdza jak regulowaliśmy swoje zobowiązania w przeszłości, czy nie spóźniliśmy się z ratami i jeżeli mamy na swoim koncie jakieś uchybienia to możemy mieć kłopoty z otrzymaniem kredytu.

Istotne znaczenie ma to,  o czym jeszcze wciąż niewiele osób wie, że możemy samodzielnie sprawdzić jakie informacje na nasz temat zostały zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej. BIK udostępnia swoje zasoby nie tylko instytucjom z którymi współpracuje  takim jak banki czy SKOK-i ale także klientom indywidualnym. Wystarczy zarejestrować się na portalu www.bik.pl lub udać się do oddziału banku pocztowego lub jednej z wybranych placówek Poczty Polskiej. Klienci niektórych banków mogą uzyskać dostęp poprzez system bankowości elektronicznej.

Biuro informacji kredytowej oferuje klientom indywidualnym dwa typy kont: konto próbne, darmowe oraz konto premium. Posiadacze konta próbnego mają jednorazowy dostęp do raportu na swój temat oraz do usługi BIK Pass. Konto próbne  jest ważne 60 dni. Z kolei konto premium kosztuje 79 złotych za 1 rok i daje możliwość wygenerowania 12 razy raportu o naszej historii kredytowej oraz trzykrotnego  pobrania BIK Pass.

Raport BIK zawiera wszelkie dane na temat naszych kredytów które spłacamy oraz kredytów które komuś poręczyliśmy. Znajdują się tam dane o sumie naszych zobowiązań oraz są odnotowane wszelkie zapytania o naszą historię kredytową kierowane do BIK przez banki. W raporcie BIK znajdują się także informacje na temat naszych spłaconych kredytów o ile wyraziliśmy uprzednio zgodę na przetwarzanie naszych danych lub informacje o  niespłaconych zobowiązaniach. Te ostatnie  mogą być gromadzone przez BIK bez naszej zgody. Zamawiając konto premium mamy dostęp do tzw.scoringu czyli oceny punktowej naszej wiarygodności kredytowej im więcej punktów tym wyżej jest oceniana nasza wiarygodność. Scoring jest przedstawiany w formie od jednej do pięciu gwiazdek.

Osoby które są częstymi klientami banków lub zamierzają zaciągnąć kredyt na dużą kwotę, powinny na bieżąco kontrolować swoją historię kredytową. Dzięki możliwości sprawdzenia danych na swój temat mamy możliwość nie tylko przygotowanie się na decyzję banku w sprawie kredytu ale także na skorygowanie informacji które BIK zgromadził na nasz temat gdyż może się tak zdarzyć że są one nieaktualne lub nieprawdziwe. I niezasłużenie oraz bez naszej wiedzy zmniejszają nasze szanse na uzyskanie kredytu a gdy zawczasu znajdziemy błąd będziemy mieli możliwość skorygowania go i unikniemy w ten sposób kłopotów. Kontrola swojego konta w BIK podnosi także nasze bezpieczeństwo finansowe. W przypadku gdy ktoś chciałby wziąć kredyt na nasze dane albo na przykład osoba której poręczyliśmy kredyt spóźnia się ze spłatą raty zostaniemy o tym powiadomieni natychmiast.